Что делать, если банк отказал в «ипотечных каникулах»?

Материал составлен при поддержке Консультационного Центра ДОМ.РФ спроси.дом.рф 

С 2019 года у граждан, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации, появилось право на оформление «ипотечных каникул». Но до недавнего времени банки зачастую отказывали в предоставлении льготного периода без объяснения причин. С июня 2021 года вступают в силу изменения в законодательство, которые помогут гражданам защитить свои права.

Заемщики, столкнувшиеся со сложной жизненной ситуацией, могут обратиться в банк с просьбой оформить «ипотечные каникулы», то есть пересмотреть график и размеры платежей по своему кредиту.

К числу таких ситуаций относятся:

• Потеря работы;
• Снижение ежемесячных доходов более чем на 30%;
• Увеличение числа иждивенцев (со снижением доходов более чем на 20%);
• Нахождение на больничном более 2 месяцев подряд;
• Получение инвалидности 1 или 2 группы.

Одновременно с этим ипотечное жилье должно быть единственным, а размер ипотеки не может превышать 15 млн рублей.

В случае, если заемщик не согласен с решением он имеет право обжаловать его в досудебном или судебном порядке.

Существует ряд причин, которые могут привести к отказу в предоставлении ипотечных каникул.

• Отсутствие необходимых документов

Банк может попросить заемщика документально подтвердить право на оформление льготного периода. Перечень таких документов закреплен в законе.

Он включает:

• выписку из ЕГРН;
• выписка об официальной регистрации безработного;
• лист нетрудоспособности;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• справка об установлении инвалидности;
• свидетельство о рождении или акт о назначении опекуна.

В зависимости от конкретной ситуации могут потребоваться различные документы из этого списка, но важно отметить, что требовать иные документы банк не вправе.

• Жилье не является единственным

Оформить «каникулы» могут только те заемщики, для которые ипотечное жилье является единственным. Если у вас в собственности есть другие объекты недвижимости (в частности, квартира или загородный дом), пригодные для круглогодичного проживания, скорее всего оформить льготный период не удастся.

• Ипотечные каникулы оформлялись ранее

По каждому ипотечному кредиту оформить «каникулы» можно только один раз. Исключение составляет рефинансированная ипотека, так как в этом случае заключается новый кредитный договор.

• Несоответствие условиям

В случае, если жизненная ситуация заемщика не подходит под критерии, установленные законом, или размер кредита превышает лимит в 15 млн рублей, банк может отказать в предоставлении льготного периода.

В первую очередь необходимо добиться от банка письменного обоснования отказа в оформлении «ипотечных каникул». Если вы считаете, что решение банка было некорректным, вы можете обратиться с жалобой в Банк России. По итогам рассмотрения запроса данный орган может провести проверку и принять необходимые меры реагирования.

На следующем этапе можно обжаловать действия банка, отказавшего вам в предоставлении «ипотечных каникул», в судебном порядке.