Семейная ипотека: как рефинансировать свой кредит и сэкономить до 1 млн рублей

Материал составлен при поддержке Консультационного Центра ДОМ.РФ спроси.дом.рф

С помощью программы «Семейная ипотека» можно не только получить новый кредит, но и рефинансировать старую ипотеку по льготной ставке. Насколько это выгодно, и сколько можно сэкономить?

Что такое семейная ипотека?

Семейная ипотека – это специальная программа для семей с детьми, которая действует в России с 2019 года. Она в том числе позволяет рефинансировать ипотечные кредиты по льготной ставке до 6% годовых, что значительно ниже рынка.

К числу ключевых условий рефинансирования относятся:

• Льготная ставка до 6% (до 5% для Дальнего Востока)
• Максимальная сумма кредита - до 6 млн рублей во всех регионах (до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области)
• Срок кредита – до 30 лет

Кто может принять участие в программе?

Воспользоваться программой могут следующие категории граждан:

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью

Также важно, что рефинансировать можно не любой кредит. Он должен быть оформлен на одну из целей:

• Покупка жилья на первичном рынке у юрлица (это может быть квартира в новостройке, строящемся доме или частного дома)
• Покупка жилья на вторичном рынке, если расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа

Сколько можно сэкономить?

Рассмотрим возможный размер экономии на конкретном примере. Допустим, в 2019 году вы оформили ипотечный кредит на сумму 3 млн рублей на 20 лет для того, чтобы приобрести квартиру в строящемся доме. Ставка кредита составила 9% годовых (среднее рыночное значение для декабря 2019 года), а ежемесячный платеж – 27 тыс. рублей. В этом случае общая сумма переплаты по процентам за все время пользования кредитом превышает 3,4 млн рублей.

Два года спустя, в 2021 году, вы решили воспользоваться программой «Семейная ипотека» и рефинансировали кредит по ставке 6%. Благодаря корректировке ставки сумма ежемесячного платежа уменьшится на 5 тыс. рублей (до 24,1 тыс. рублей), а общая сумма переплат снизится на 1,2 млн рублей (до 2 млн рублей).

Куда обращаться?

Актуальный список банков-участников программы можно посмотреть на портале спроси.дом.рф.